Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Кредитная история – это максимально широкий перечень сведений о взаимоотношениях человека с его кредиторами. Банк запрашивает ее при принятии решения о выдаче кредита потенциальному заемщику. Она содержит информацию о том, сколько раз он обращался в кредитные организации для получения займов и кредитов, какое количество заявок было одобрено, куда именно обращался заемщик, сведения об активных и уже закрытых кредитных картах, были ли у него просрочки по платежам, т. е. это те сведения, которые необходимы кредитной организации для того, чтобы решить – давать ли кредит заемщику или нет.

Хорошая КИ – это один из основных факторов, который влияет на положительное решение банка. Важно учитывать, что в ряде случаев на решение кредитной организации могут влиять разные, далеко не самые очевидные вещи. В частности, у потенциальных заемщиков часто возникает вопрос – влияет ли кредитная карта на кредитную историю? Разбираемся подробнее в этом вопросе.

Какие факторы могут негативно повлиять на кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться из-за нескольких причин.

• Наличие просрочек по действующим кредитам и займам.
• Любое судебное решение о взыскании задолженности (долги по коммунальным услугам, налогам, неоплаченные штрафы и т. д.).
• Если человек проходил через процедуру банкротства.
• Отказ от займа после его одобрения. Как правило, такое случается, если заемщик подает заявки сразу в несколько банков, т. е. одно предложение он принимает, а от других отказывается. Банки по-разному могут интерпретировать такие отказы, потому что при одобрении заявки проходит определенная процедура, которая предполагает проверку платежеспособности клиента, расчет кредитного лимита. Если по итогу заемщик отказывается от кредита, то в следующий раз банку проще отклонить его заявку и заняться другими клиентами.
• Обращение в микрофинансовую организацию. Здесь все зависит от политики банка, но в некоторых случаях обращение в МФО свидетельствует о ненадежности клиента (не хватает денег до зарплаты, не обращается в банк, потому что знает, что ему откажут, и т.д.).
• Высокая долговая нагрузка на момент подачи заявки на кредит.
• Нерациональное использование кредитных карт (частое снятие наличных, превышение беспроцентного периода, слишком большой кредитный лимит по карте и т. д.).

Можно ли улучшить КИ с помощью кредитной карты?

Сведения об использовании кредитной карты обязательно попадают в кредитную историю. Поэтому в ряде случаев оформление кредитки позволяет улучшить КИ. Если вы допускали серьезные просрочки, то банк может и отказать в оформлении кредитной карты, либо предоставить минимальный кредитный лимит. Получив кредитку, необходимо строго соблюдать все правила ее использования и, самое главное, вовремя гасить задолженность.

Важно максимально активно пользоваться кредиткой, расплачиваясь ей в оффлайн и онлайн-магазинах, оплачивая коммунальные услуги и т. д. Тем самым вы постепенно начнете улучшать свою КИ и в будущем можете рассчитывать не только на больший лимит по карте, но и на получение потребительского кредита.

Советы по использованию кредитки

Чтобы кредитная карта не испортила вашу КИ, необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

• внимательно изучайте договор. Вы должны понимать, когда заканчивается грейс-период, какой размер процентов и когда они начнут начисляться;
• подключите SMS-информирование. Так вам будет проще контролировать свои расходы;
• не берите в долг больше, чем сможете отдать. Всегда рационально оценивайте свои финансовые возможности при определении кредитного лимита.

Для покупок в магазинах и оплаты счетов онлайн идеально подходят кредитные карты Газпромбанка, которые обладают бесплатным обслуживанием и выгодными условиями кэшбэка при покупках у партнеров банка. Еще одна особенность – это наличие беспроцентного периода, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами, не платя проценты.