Когда МФО подают в суд на должников

Многие МФО без отказа выдают займы на карту. Чаще всего такие ссуды предлагают по срочным займам.

Риски невозврата задолженности закладывают в ставку. Кредиторы, одобряя заявки клиентам с высокой долговой нагрузкой, осознают, что с возвратом денег могут возникнуть трудности.

Чтобы простимулировать заемщика оплатить задолженность кредиторы:

• Дают скидки на оплату займа
• Предлагают оформить пролонгацию или отсрочку платежа
• Предлагают реструктуризировать долг по сниженной ставке

Справедливости ради стоит отметить, что подача иска в суд — крайняя мера. Компаниям проще взаимодействовать с клиентами в досудебном порядке.

В каких случаях МФО подают в суд?

Большинство дел о взыскании займов рассматриваются в рамках приказного производства. ГПК РФ позволяет взыскать с должников до 500 000 рублей.

Представители МКК и МФК вправе подать на неплательщика в суд в течение трех лет после того, как узнали о нарушении обязательства (см. ст. 196 и 200 Гражданского кодекса РФ).

Сумма задолженности лимитирована ЦБ РФ и не может превышать х1,3 от суммы основного долга. Когда задолженность достигнет предельной суммы, МФО подает в суд.

На практике МФО обращаются в суд через 5-6 месяцев после внесения должником последнего платежа. В ряде случаев, при длительной неуплате займа, долг переуступают коллекторам.

Как МФО проводят работу с должниками?

Микрофинансовые организации работают с неплательщиками по регламенту. Обычно представители МФО придерживаются следующей схемы:

1. В течение двух месяцев звонят и пишут должнику, выясняют причины просрочки платежа и предлагают способы решения проблемы
2. Если заемщик откажется возвращать деньги или пролонгировать договор, представители МФО обращаются в коллекторское агентство: по аутсорсингу или по договору цессии в последнем случае право требования переходит коллекторам
3. Если компания решит не передавать долг в коллекторское агентство, то спустя 3–6 месяцев обращается в суд. Если сумма долга меньше 500 000 рублей, то МФО может получить судебный приказ в упрощенном порядке
4. С решением или приказом представители МФО обращаются к судебным приставам

Если гражданин не погасит долг в рамках исполнительного производства добровольно, сотрудники ССП арестуют и продадут имущество неплательщика на публичных торгах. Вырученные средства направят в счет погашения долга.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если клиент получил документы из суда, ему нужно проконсультироваться с юристом по кредитным спорам о дальнейших действиях. Необходимо уточнить несколько моментов:

• Пропущен ли срок исковой давности
• Есть ли у кредитора документы, подтверждающие факт оформления займа
• Убедиться, что сумма долга рассчитана с соблюдением требований 151-ФЗ и 353-ФЗ
• Есть ли у МФО правовые основания для истребования задолженности. Особенно если компания заключила договор цессии с первоначальным кредитором

Отменять приказ стоит при наличии веских оснований или снижения суммы задолженности. В противном случае необдуманные действия могут привести к росту судебных расходов, которые лягут на плечи должника.

Часто ли МФО подают в суд на должников?

Обращение в суд — нередкая практика как при традиционном, так и при онлайн-кредитовании. Лояльность компании к заемщику зависит от двух факторов:

• Идет ли человек на контакт
• Какие меры предпринимает, чтобы погасить долг

Вероятность того, подаст ли МФО в суд или нет, не связана с возрастом, кредитной историей и опытом взаимодействия с компанией. Ответчиком может стать каждый. В интересах заемщика — присутствовать при рассмотрении дела, чтобы реализовать свои процессуальные права.

Убедитесь, что кредитор правильно посчитал сумму долга. Иногда МФО завышают сумму задолженности. Но даже если расчеты верны, ответчик вправе запросить перерасчет. Для этого нужно попросить суд о снижении неустойки в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Положение этой статьи ГК РФ действует, когда штрафные санкции не соразмерны нарушению. Должник также может сослаться на ст. 203 ГПК РФ, согласно которой суд может отсрочить исполнение решения суда или предоставить рассрочку. Отсрочку предоставляют только по заявлению стороны судебного разбирательства.

Судебный процесс в суде общей юрисдикции может затянуться на пару-тройку месяцев. Если дело рассматривается через мировой суд, то судебный приказ издают быстрее.

Обжаловать решение или приказ можно до вступления в законную силу в порядке апелляции, затем — через кассационную и надзорную инстанцию при наличии законных оснований.