Сбербанк тоже встал против позиции Орешкина и развенчивает «мифы о пузыре в потребительском кредитовании»

Сбербанк уверен, что волноваться по поводу возникновения так называемого кредитного «мыльного пузыря» сейчас не стоит. В официальном сообщении банк называет этот «пузырь» мифом. По мнению специалистов банка, рост кредитования обоснован и еще не исчерпан. 

Напомним, несколько дней назад Минэкономразвития РФ отчиталось о падении реальных располагаемых доходов россиян на 0,2%. При этом без учета процентов по кредитам, эти доходы выросли бы на 0,5%

А еще в конце июля министр экономического развития Максим Орешкин выразил уверенность, что к 2021 году в России «лопнет пузырь» на рынке потребительского кредитования, где треть кредитов выдается людям, у которых платежи по ним превышают 60% дохода. Примерно в то же время министр говорил и о технической рецессии, которая может ждать экономику России в этом году. 

Примерно в это же время «Известия» опубликовали выводы из отчета Объединенного кредитного бюро, согласно которому за первую половину 2019 года объем займов живыми деньгами увеличился на четверть по сравнению с аналогичным периодом года прошлого. Издание также сообщало, что по данным Центробанка, кредитование без залога выросло за первые пять месяцев 2019 года на 25,7%. Опровергнуть эти данные собственным исследованием решил Сбербанк. 

Впрочем, заметим, Центробанк видел в росте кредитования позитивные последствия. В ответ на июльское заявление Орешкина, глава ЦБ Эльвира Набиуллина привела свои статистические данные, согласно которым платежи по кредитам составляют 10% от доходов домохозяйств. Более того, именно увеличение потребительского кредитования стало причиной роста ВВП в начале года. 

По данным Сбербанка, выдача потребительских кредитов за год выросла на 24%. В целом в России на необеспеченные потребкредиты приходится 69% неипотечного кредитования. На кредитные карты приходится 10% кредитования физических лиц. 

Специалисты Сбербанка уверены, что на рост кредитования серьезное влияние оказало несколько важных факторов: рост номинальных зарплат, особенно маленьких, в 2017-2018 годах, рост МРОТ на 48% в эти же годы. На 20% размер рынка увеличило одно только снижение стоимости новых и выданных ранее кредитов. При этом средний платеж по потребительским кредитам сейчас выше планового в 2,3 раза. Пятнадцатилетний кредит в среднем гасят за 7 лет, трехлетние потребкредиты — за два года. Против версии о чрезмерной закредитованности населения говорит и тот факт, что, по данным Сбербанка, в последние два года существенно вырос уровень досрочного погашения. 

Отдельно Сбербанк проанализировал структуру использования потребительских кредитов. По данным банка, кредитные займы идут отнюдь не на то, чтобы свести концы с концами. Половина расходов по кредитам была связана с ремонтом. Около 18% видимых расходов по кредитам – это покупка электроники, бытовой техники, мебели или одежды. Также россияне берут кредиты на ремонт автомобилей, на туризм и отдых. 

Одновременно аналитики банка не видят причины опасаться роста средней суммы кредита: она в основном растет за счет ухода с рынка самых мелких и дорогих кредитов под давлением ЦБ. 

Остается только добавить, в июне Центробанк сообщил, что с 1 октября 2019 года в целях ограничения рисков, связанны с закредитованностью населения, ЦБ вводит в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН) и планирует установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня этого показателя. «Коммерсант» пояснил это так: если долговая нагрузка заемщика-физлица будет превышать 50% от дохода, при выдаче ему кредитов банки должны будут учитывать их с повышенными коэффициентами риска.

Одной из причин для введения нового правила стало то, что в I квартале 2019 года доля выданных кредитов с долговой нагрузкой выше 80% составила 9,7%.

Фото:  «Известия».